Eine Überweisung gehört zum finanziellen Alltag. Allein in Deutschland werden rund 8 Milliarden Überweisungen pro Jahr vorgenommen. Ob für Miete oder die Handyrechnung, ob für Strom oder die Versicherung: Wer Geld auf ein anderes Konto überweist, muss neben einem Betrag auch den Zahlungsempfänger und eine IBAN angeben.
Überweisung: Das sollte man vermeiden
Muss man eine Rechnung bezahlen und überweist Geld, ist der Verwendungszweck klar. Hier kommt in der Regel eine Rechnungsnummer hin. Doch was schreibt man in den Verwendungszweck, wenn man Freunden Geld überweisen möchte oder eine Überweisung an die Kinder vornimmt? Wer hier etwas Falsches hinschreibt, riskiert sogar eine Konto-Kündigung. Und das kommt gar nicht so selten vor. Im Jahr 2023 gingen bei der Zollbehörde mehr als 320.000 Meldungen wegen verdächtiger Transaktionen ein, schreibt etwa der MDR.
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Humor jedenfalls, erklärt Thomas Rienecker, Sprecher der Deutschen Kreditwirtschaft, habe im Bankgeschäft nichts zu suchen. „Ein witziger Verwendungszweck wie etwa ‚Gebühr für deine schlechten Witze‘ sorgt normalerweise nicht für Probleme.“ Aber Humor mit zweifelhaftem Inhalt könne problematisch werden, sagt Rienecker. „Wenn Begriffe auftauchen, die Geldwäsche oder Straftaten vermuten lassen, wird geprüft und im Zweifel gemeldet. Auch wenn sie nicht so gemeint sind.“ So sehe es schließlich das Gesetz vor.
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Das Geldwäschegesetz verpflichtet Banken und Sparkassen, jede Überweisung auf verdächtige Schlagworte aus Bereichen wie Drogen oder Waffen zu überprüfen. Das macht kein Mensch, der sich alle Überweisungen ansieht, sondern eine Software scannt hier automatisch. Wenn eine Bank einen verdächtigen Verwendungszweck erkennt, ist sie dazu verpflichtet, das an den Zoll zu melden. Bestätigt sich hier ein Verdacht, geht das an die Strafverfolgungsbehörden weiter. Ins Gefängnis kommt man wegen dummer Witze bei einer Überweisung aber nicht. Man riskiert allenfalls eine Konto-Kündigung.
Neue Regeln bei Überweisungen ab Oktober 2025
Übrigens: Ab Oktober dieses Jahres verpflichtet das EU-Parlament Banken und Sparkassen in allen 27 EU-Ländern sowie in Norwegen, Island und Liechtenstein zu einer neuen Prüfung. Ab dem 9. Oktober müssen Finanzinstitute bei einer Überweisung einen Abgleich der IBAN mit dem Namen des Zahlungsempfängers vornehmen. Stimmen IBAN und Empfänger nicht überein, soll der Kunde sofort darauf aufmerksam gemacht werden. Und das, bevor er das Geld an eine andere Person oder ein Unternehmen abschickt. Das soll denjenigen, der die Überweisung vornimmt, auf eventuelle Fehler oder einen möglichen Betrug aufmerksam machen. Das Gleiche gilt im Übrigen für die kostenlose Echtzeit-Überweisung, für die Banken derzeit noch gerne einen Euro oder mehr verlangen, oder – wie die DKB oder ING – gar nicht erst anbieten.
