Top 7: Kostenlose Kreditkarten mit Apple Pay & Google Pay 03/2025

Die Kreditkarten im Ranking sind alle nicht an ein Girokonto gebunden, das heißt, du begleichst die Kreditkartenschulden einfach per Rechnung jeden Monat. Außerdem kosten sie keine pauschalen Gebühren – weder für die Eröffnung noch auf monatlicher Basis. Sie sind zudem alle mindestens mit Apple Pay und Google Pay nutzbar, einige bieten sogar noch Möglichkeiten darüber hinaus – etwa Garmin Pay.

Kostenlose Kreditkarten im Check: Unsere Top 7

Wir verraten in diesem Artikel, was die Kreditkarten im Detail ausmachen, wo Kostenfallen warten können und wie du sie vermeidest. Außerdem haben einige der ausstellenden Banken und Anbieter derzeit Aktionen am Start, mit denen Neukunden mit Prämien gelockt werden.

Vorteil Visa: Ab 18. März läuft eine Aktion von Visa selbst los. Dabei erhalten alle, die mit ihrer Visa-Karte online einkaufen bis zu einer Summe von 50 Euro einen 2-Prozent-Cashback auf jeden Online-Einkauf. Frei nach dem Motto: Kleinvieh macht auch Mist.

Hier kommt unsere Top 7 in der Schnell-Übersicht:

Wichtig: Bei den inkludierten Versicherungen musst du beachten, dass diese nur greifen, wenn du mindestens 50 Prozent der Reisekosten mit der entsprechenden Karte bezahlt hast. Für die Boni gelten in der Regel Bedingungen, die wir unten in den ausführlichen Beschreibungen genauer erläutern.

Zu einigen der aktuellen Sonderaktionen haben wir eigene Artikel, die sich näher mit den Prämien und Möglichkeiten, wie du sie bekommst, befassen:

• Hanseatic Bank GenialCard mit 30 Euro Bonus
• Consors Finanz Mastercard mit 75 Euro Bonus
• Advanzia Mastercard Gold mit 25 Euro Bonus
• American Express Payback mit 4.000 Punkten (40 Euro)
• Barclays Visa mit 30 Euro Bonus
• Amazon Visa mit 10 Euro Bonus

1. TF Bank Mastercard Gold

Die schwedische TF Bank ist mit einer unkomplizierten und kostenlosen Kreditkarte ohne Girokonto und samt Neben-Features auf dem Markt vertreten. Dazu bietet sie eine hohe Abschlusschance. Hier gibt es eine Mastercard Gold zum Nulltarif, also ohne Jahres- oder Transaktionsgebühren. Sie ist Google-Pay- und Apple-Pay-fähig und kommt mit einem recht üppigen Reise- und Gepäckversicherungspaket im Schlepptau.

Mit großem Reiseversicherungspaket, individuellem Limit für Kreditrahmen und Abhebungen sowie Geduld beim Zahlungsziel ist sie die beste Kreditkarte im Ranking für urlaubsfreudige. Nicht überall mit Spitzenwerten, aber das für uns beste Gesamtpaket.

Schnelle Fakten der TF Bank Mastercard Gold:

• Kostenlose Mastercard-Kreditkarte
• 50 + 50 Euro „Freunde-werben-Freunde“-Bonus
• 2 % Cashback an allen Tankstellen
• Hohe Akzeptanzchance
• Bis 5.000 Euro Verfügungsrahmen
• Ausgleich per eigener Überweisung (Teilzahlung möglich)
• Google Pay, Apple Pay
• Limit für Bargeldabhebungen: Individuell (Abschätzung anhand von bisherigen Transaktionen)
• 51 Tage zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe
• Effektiver Jahreszins für Teilzahlung: 24,79 Prozent p.a. (Sollzins 22,35 Prozent)
• Kostenfreie Ersatzkarte
• Umfangreiches Reise- und Gepäckversicherungspaket (Roland/AmTrust; gültig, wenn 50% der Reisekosten mit der Mastercard bezahlt wurden)
• Cashback auf Mietwagen- und Reisebuchungen
• Identifizierung per IDnow (Perso-Hologramm & digitale Unterschrift)
• 2-Faktor-Sicherheit: App-Push, Kauf-Verifizierung/Bestätigung per App
• Sitz der ausstellenden Bank: Schweden (Deutschland-Standort: Berlin)
• Hier beantragen

Die Kreditkarte der TF Bank ist dank des individuellen Bargeld-Limits, dem langen zinsfreien Zahlungs-Zeitraum und den Neben-Vorteilen wie der Versicherung und den entgegenkommenden Leistungen bei Beschädigung, Verlust oder Diebstahl der Karte die derzeit beste kostenlose Kreditkarte auf dem Markt.

Aufpassen: Hebst du im Ausland Geld ab, werden höhere Zinsen berechnet als beim einfachen Bezahlen. Und zwar direkt ab dem Zeitpunkt der Abhebung. auch lockt hier die sogenannte „Teilzahlungs-Falle“. Zahlst du nicht die kompletten Rechnungsbeträge auf einmal, werden vergleichsweise hohe Zinsen fällig.

2. Hanseatic Bank GenialCard (Visa)

Die GenialCard der Hanseatic Bank ist eine einfache, unkompliziert zu beantragende und vor allem kostenlose Kreditkarte hinsichtlich Jahres- oder Transaktionsgebühren. Ausgegeben wird sie von einer Deutschen Bank mit Sitz in Hamburg. Obwohl du hier kein Girokonto bei der Hanseatic Bank haben musst, kannst du die Kreditkarte nicht nur per SMS, sondern auch mit App-TAN sicher benutzen. Mit dem niedrigsten Jahreszins kommst du hier am günstigsten weg, wenn du mit der Deckungszahlung einmal nicht hinterherkommst oder flexible Teilzahlungsoptionen nutzen möchtest. Und auch fürs Geldabheben im Ausland ist die Karte der Hanseatic Bank die günstigste.

Bonus 2025: Wer bis zum 12. März 2025 die GenialCard bei der Hanseatic Bank beantragt und binnen 4 Wochen 100 Euro Umsatz erzielt sowie einer Werbeeinwilligung zustimmt, der bekommt einen Bonus in Höhe von 30 Euro. Mehr zu der Aktion findest du hier.

Schnelle Fakten der Hanseatic Bank GenialCard:

• Kostenlose Visa Kreditkarte
• Bonus 2025: 25 Euro für Neukunden, die in den ersten 4 Wochen 100 Euro Umsatz erzielen (bei Antrag bis 12.3.2025)
• 2% Visa-Cashback auf alle Online-Käufe bis 50 Euro (ab 18.3.)
• Eingestellte Teilzahlung abwählbar, Ausgleich automatisch per Lastschrift möglich
• Google Pay, Apple Pay
• Limit für Bargeldabhebungen: 500 Euro pro Tag
• Effektiver Jahreszins für Teilzahlung oder Barverfügung: 19,74 Prozent p.a. (Sollzins 18,15 Prozent)
• Kostenfreie Ersatzkarte nur bei Diebstahl (Verlust oder Beschädigung 9 Euro)
• Teilnahme an Bonusprogramm (Reiserabatte, Gutscheine, Kunden-Gewinnspiele)
• Achtung: 3,95 Prozent Gebühren auf Zahlungen an Casinos, Wettbüros, Lottogesellschaften
• Überweisung von Kreditkarte auf Girokonto möglich
• 2-Faktor-Sicherheit: SMS-TAN, App-TAN und Visa Secure fürs Online-Shopping
• SMS-Benachrichtigung über Umsatz mit Kreditkarte
• Beantragung mit PostIdent und VideoIdent
• Sitz der ausstellenden Bank: Deutschland
• Hier beantragen

Die Karte hat eine Gültigkeit von 5 Jahren – die längste im Vergleich. Anders als bei den restlichen Karten im Ranking ist keine Reiseversicherung inklusive. Es gibt aber Cashback auf Reisebuchungen und Coupons in einem Gutscheinportal.

3. Advanzia Gebührenfreie Kreditkarte (Mastercard)

Die Mastercard der luxemburgischen Advanzia-Bank entspricht unseren Vorgaben einer kostenlosen Kreditkarte für Zahlungen und Auslands-Bargeld-Abhebungen. Der etwas schroffe Produktname lautet „Gebührenfrei Mastercard Gold“. Sie wird als Mastercard realisiert und ist mittlerweile auch Google-Pay- und Apple-Pay-kompatibel. Mit relativ hohen Zinsen im Teilzahlungsmodell oder Zins-Streck-Fall ist die Advanzia-Karte für einige Kunden eher unattraktiv.

Schnelle Fakten der Advanzia Mastercard Gold „gebührenfrei“:

• Kostenlose Mastercard-Kreditkarte
• Aktion: 25 Euro Bonus bei einmaliger Nutzung bis 31. März
• Hohe Akzeptanzchance
• Gestaffelter Verfügungsrahmen (bis 5.000 Euro, nach langjähriger Nutzung teils deutlich mehr)
• Ausgleich per eigener Überweisung (Teilzahlung möglich)
• Limit für Bargeldabhebungen: 1.000 Euro pro Tag
• 49 Tage zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe
• Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay
• Effektiver Jahreszins für Teilzahlung und Barverfügung: 24,69 Prozent p.a.
• Kostenfreie Ersatzkarte
• Reiseversicherung inklusive (Lloyd’s Insurance; gültig, wenn mindestens 50 Prozent der Reisekosten mit der versicherten Karte bezahlt wurden)
• 5-Prozent-Gutschrift und Bestpreisgarantie auf Reisebuchungen
• Sicherheit: SMS-TAN und Mastercard Identity Check fürs Online-Shopping
• Sitz der ausstellenden Bank: Luxemburg
• Hier beantragen

Für Smartwatch-Fans interessant: Hier zählt sogar Garmin Pay zum direkt unterstützten Mobile-Payment-Portfolio. Nutzer kritisieren mitunter den schwachen Support auf dem deutschsprachigen Markt. Dafür werden Abwicklungsprozesse gelobt und die Annahmequote ist vergleichsweise hoch.

4. Payback Amex: Fürs „Meilen-Game“

Neben Visa und Mastercard gibt es auch noch American Express als relevanten Zahlungsdienstleister für Kreditkarten. Eine gebührenfreie und auch sonst interessante Karte ist die Payback American Express. Der Name lässt schon vermuten: Diese Kreditkarte ist eng mit einem Payback-Konto verknüpft. Zusätzlich zu allen sonstigen Payback-Möglichkeiten sammelst du hierbei pro 3 Euro Umsatz 1 Punkt für dein Punktekonto. Und das auch bei Nicht-Payback-Partnern, wie neuerdings zum Beispiel Rewe und generell Aldi oder Lidl, da die Punkte über den Kartenumsatz generiert werden.

Für Reisefreudige cool: Die Punkte kannst du mit ein bisschen Geschick auch für Reise-Boni einlösen. Bei Instagram und Co. hat sich das als sogenanntes „Meilen-Game“ etabliert (hier mehr dazu). Kurz erklärt: Die Payback-Punkte wandelst du in Meilen/Punkte bei Airline- oder Hotel-Loyalty-Programmen um. Damit kannst du einen Teil oder sogar die kompletten Flug- oder Hotelpreise abdecken.

Recht strikt ist die Art der Karte. Die Amex ist eine sogenannte ChargeCard, bei der du alle Zahlungen direkt im Folgemonat ausgleichen musst. Anders als die anderen Kreditkarten kannst du den Kreditrahmen also nicht zeitlich strecken. Dafür fallen hier dann auch keine hohen Zinsen an. Zinsen gibt es dafür beim Geldabheben.

Schnelle Fakten der Payback American Express:

• Kostenlose American Express Kreditkarte
• 4.000 Extra-Punkte nach Aktivierung (und Behalt für mindestens 12 Monate)
• Hohe Akzeptanzchance
• Ausgleich per eigener Überweisung (keine Teilzahlung möglich)
• Kostenlose Partnerkarte
• Limit für Bargeldabhebungen pro Tag: 750 Euro
• 4 Prozent (mind. 5 Euro) Zinsen auf Bargeldabhebungen im Ausland (2 Prozent zusätzlich bei Fremdwährungen)
• Kostenfreie Ersatzkarte
• Pro 3 Euro Umsatz 1 Punkt zusätzlich aufs Payback-Konto, aktuell 4.000 Payback-Punkte zum Start
• Google Pay, Apple Pay, Payback Pay
• Membership Rewards Programm und Amex Offers Bonusprogramm
• Umsätze mit Glücksspielanbietern nicht möglich
• Sicherheit: SMS-TAN, App-TAN mit Ame­rican Express SafeKey
• Sitz der ausstellenden Bank: Deutschland
• Hier beantragen

Aktion 2025: 4.000 Payback-Punkte extra zum Start

Die Amex ist maßgeschneidert. Sie ist zu eng für klassische Kreditkarten-Interessenten. Dafür sind die Zinsen beim Bargeldabheben im Ausland zu hoch und die Rückzahlungs-Regeln sind strikt. Gut sind hingegen die kostenlose Partnerkarte und vor allem die Verknüpfungen mit Payback. Das bietet – bei effizienter Gestaltung – richtig viele Potenziale für weitere Vorteile. Insgesamt ist die Amex eher Alltags-Zahlungsmittel und weniger Reise- oder Online-Kreditkarte.

Cool: Zum Start bekommst du ungesehen 4.000 Payback-Punkte. Voraussetzung ist die erfolgreiche Aktivierung der Karte und das Versprechen, sie mindestens 12 Monate lang nicht zu kündigen. Falls doch, verfallen die Extra-Punkte wieder. Hier erfährst du mehr zur Aktion.

5. Bank Norwegian Kreditkarte (Visa)

Diese Kreditkarte wird von der „Bank Norwegian“ ausgegeben, die das Label der gleichnamigen Fluggesellschaft aus dem skandinavischen Land trägt. Die Bankengruppe dahinter ist die „Nordex Bank“. Sie verspricht ein hohes Kreditkarten-Limit von bis zu 10.000 Euro (vorbehaltlich Bonitätsprüfung und Analyse des Nutzungsverhaltens). Mit dabei ist außerdem ein Versicherungspaket für Reisen. Wie üblich, greift dieser Reiseschutz (umfasst u. a. eine Reiserücktrittsversicherung, Unfall- und Krankenversicherung sowie Gepäckversicherung) nur, wenn du mindestens 50 Prozent der Reisekosten mit der Kreditkarte bezahlt hast.

Die wichtigsten Daten zur Norwegian Kreditkarte:

• Kostenlose Visa-Kreditkarte
• Bis 10.000 Euro Verfügungsrahmen
• Ausgleich per eigener Überweisung (Teilzahlung möglich)
• Limit für Bargeldabhebungen pro Tag: 1.000 Euro (Ausland); 500 Euro (Inland)
• Limit für Bargeldabhebungen pro Woche: 3.000 Euro (Ausland); 1.500 Euro (Inland)
• 45 Tage zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe
• Effektiver Jahreszins für Teilzahlung und Barverfügung: 24,4 Prozent p.a. (Sollzins 21,99 Prozent p.a.)
• Kostenfreie Ersatzkarte
• Reiseversicherung inklusive (Reiserücktritt-, Gepäck-, Kranken- und Transportversicherung; gültig, wenn mindestens 50% der Reisekosten mit der versicherten Karte bezahlt wurden)
• Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay
• Umsätze mit Glücksspielanbietern nicht möglich
• 2% Visa-Cashback auf alle Online-Käufe bis 50 Euro (ab 18.3.)
• Sicherheit: SMS-TAN und Visa Secure fürs Online-Shopping
• Beantragung mit VideoIdent
• Sitz der ausstellenden Bank: Norwegen
• Jetzt beantragen

In Sachen zinsfreie Zahlungsziele liegt die Norwegian etwas hinter den meisten Konkurrenten zurück. Dafür werden – etwa im Vergleich zur TF Bank – keine Zinsen ab dem Tag der Bargeldabhebung bis zur Rechnung erhoben. Wo hingegen schon Zinsen ab dem Nutzungstag anfallen, ist bei Überweisungen von der Kreditkarte auf dein privates Konto. Cool: Die Norwegian unterstützt neben Google Pay und Apple Pay auch die Smartwatch-Zahlungsdienste von Garmin und Fitbit. Mehr bietet keiner.

6. ConsorsFinanz Mastercard

Die Mastercard der Consors Finanz bietet einige starke Features. Auch sie ist kostenlos im Unterhalt und nicht an ein Girokonto bei der Bank selbst gekoppelt. Top ist sie vor allem beim großzügig ausgelegten Zahlungsziel ohne Zinsen, das 90 Tage beträgt. Dafür ist die Bank für ihre strenge Prüfung bekannt und nimmt nicht jeden Kunden auf. Sie bietet also eine vergleichsweise niedrige Akzeptanzrate.

Günstig ist die Consors Kreditkarte auch bei anfallenden Zinsen in Teilzahlungsmodellen. Hier setzt die Bank 16,58 Prozent Sollzins (p.a) an. Damit ist sie unter den günstigsten im Vergleich. Ein Manko der Karte ist, dass hier bei Barabhebungen unter 300 Euro im Ausland und Inland fixe Gebühren von 3,95 Euro erhoben werden. Die Karte ist also vorwiegend für den bargeldlosen Verkehr empfehlenswert. Über 300 Euro sind Abhebungen kostenfrei.

Schnelle Fakten der Consors Finanz Mastercard:

• Kostenlose Mastercard
• 75 Euro Bonus bei fünfmaliger Nutzung und 300 Euro Kartenumsatz bis 30. April 2025
• Mittlere Akzeptanzchance
• Bis 5.000 Euro Verfügungsrahmen
• Eingestellte Teilzahlung abwählbar, Ausgleich auch per Lastschrift möglich
• 90 Tage Zahlungsziel bei Einmalzahlung
• Google Pay, Apple Pay
• Limit für Bargeldabhebungen: 1.100 Euro pro Tag; zusätzlich 3,95 Euro Gebühr pro Abhebung unter 300 Euro
• Effektiver Jahreszins für Teilzahlung oder Barverfügung: 18,90 Prozent p.a. (Sollzins 17,43 Prozent)
• Ersatzkarte bei Diebstahl, Beschädigung oder Verlust für 8,95 Euro
• Überweisung von Kreditkarte auf Girokonto möglich
• 2-Faktor-Sicherheit: SMS-TAN, App-TAN und Mastercard Identity-Check
• Beantragung mit PostIdent und VideoIdent
• Sitz der ausstellenden Bank: Deutschland
• Jetzt beantragen

Wie üblich richtet die Bank den monatlichen Kreditrahmen individuell pro Kunde aus und verändert ihn mit der Zeit und abhängig vom Zahlungsverhalten. Gedeckelt ist der Kreditrahmen bei maximal 5.000 Euro, was im Kreditkartenbereich eher wenig ist. Als Notfall-Kreditkarte mit genügend Rahmen für Krankenhaus-Behandlungen im Ausland (teuer ist das insbesondere in den USA), taugt sie also nur bedingt. Exkurs: Denn selbst, wenn du eine Auslandskrankenversicherung hast, die einspringt. In Vorleistung musst du in solchen Fällen meist selbst gehen. Ein hoher Kreditrahmen ist da hilfreich.

Ein Versicherungspaket wie bei den meisten anderen Kreditkarten ist bei der Consors Finanz Mastercard nicht mit dabei. Die Consors Finanz ist recht wählerisch und lehnt unseren Erfahrungen zufolge einige Bewerbungen ab.

7. Barclays Visa – mit einem großen Vorteil

Großer Vorteil der Barclays Visa ist, dass du bis zu 3 Partnerkarten kostenfrei nutzen kannst. Auch zeigt sich Barclays gönnerhaft: Umsätze unter 500 Euro, die du per Ratenkauf über die Kreditkarte abwickelst, sind bis zu 3 Monate lang zinsfrei. Der inkludierte Versicherungsschutz auf Umsätze mit der Karte hebt sich bei Barclays von den anderen ab. Hier gibt es keinen Reiseschutz, sondern eine Lieferversicherung für Online-Käufe. Dazu gibt es hier 4 Prozent Zinsen auf Umsätze in Casinobetrieben oder Wettbüros. Seit neuestem wird die Karte nicht mehr von der Barclays selbst herausgegeben, sondern wird als Produkt „Barclays Visa“ von der österreichischen BAWAG herausgegeben.

Schnelle Fakten der Barclays Visa: 

• Kostenlose Visa-Kreditkarte
• 30 Euro Bonus bei 100 Euro Kartenumsatz binnen 4 Wochen nach Aktivierung
• 2% Visa-Cashback auf alle Online-Käufe bis 50 Euro (ab 18.3.)
• Kostenlose Partnerkarte (max. 3 Karten)
• Limit für Bargeldabhebungen: 500 Euro pro Tag
• Ratenkauf: 0 Prozent Zinsen für 3 Monate (Bei Käufen bis 500 Euro)
• 8 Wochen (56 Tage) Zahlungsziel
• Effektiver Jahreszins für Teilzahlung und Barverfügung: 20,64 Prozent p.a. (Sollzins 22,71 Prozent)
• Achtung: 4 Prozent Gebühren für Umsätze aus Glücksspielen und Wetten
• Kostenfreie Ersatzkarte bei Diebstahl, 15 Euro bei Verlust oder Beschädigung
• Google Pay, Apple Pay
• Internet-Lieferschutz-Versicherung
• Sicherheit: SMS-TAN und Visa Secure fürs Online-Shopping; SMS-Benachrichtigung über Kreditkarten-Umsätze
• Sitz der ausstellenden Bank: Österreich (Deutschland-Sitz: Hamburg)
• Hier beantragen

Zum Jahresstart gewährt die Barclays den Neukunden ihrer gebührenfreien Kreditkarte 25 Euro Willkommensbonus. Dafür musst du binnen vier Wochen nach Aktivierung 100 Euro Umsatz erzielen und einer Werbeeinwilligung zustimmen.

Amazon und DKB fehlen im Ranking: Darum können sie sich trotzdem lohnen

Einen Namen für eine kostenlose Kreditkarte hat sich seit jeher die DKB gemacht. Sie fehlöt genauso im Ranking, wie die Amazon Visa, für die du ebenfalls keinen Cent zahlen musst. Die Gründe hier: Bei der DKB ist meist ein Konto obligatorisch. Die Amazon-Visa verfehlt den Einzug denkbar knapp – sie bietet lediglich kein Apple Pay.

Nicht mit im Ranking ist auch die 2024 gestartete digitale Kreditkarte von bunq – da hier gleichzeitig ein Konto eröffnet werden muss. Das ist zwar kostenlos, damit entspricht diese interessante Option, die keine physische Karte beinhaltet, aber nicht unseren Standards. Auch die überaus interessante „Extra Karte“ der Novum Bank fehlt hier. Sie ist zwar ein echter Tipp, jedoch noch ohne Google Pay und Apple Pay. Gleiches gilt für die „Best Card“ (Visa) von der Santander.

Auch die Meilen-Sammler-Karte Miles-And-More Flex, herausgegeben von der von der DKB, fehlt im Ranking. Sie ist zwar grundsätzlich kostenlos, es fallen jedoch Gebühren beim Zahlen in Fremdwährungen an. Zum Meilen-Sammeln beim Bezahlen im Inland ist sie aber ein echter Tipp. Andere Karten wie die „Deutschland Kreditkarte Classic“ oder die „Advanzia Eventimcard“ basieren oder beziehen sich auf Kreditkarten, die im Ranking enthalten sind (hier: Hanseatic GenialCard und Advanzia Gebührenfrei) und werden somit nicht doppelt aufgenommen.

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